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银行柜员与人里应外合伪造单据欲套取500万-安阳要闻-通化新闻网-泰安第一门户网址 丹东音讯-马扬州日报-南海晨刊

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江西省鹰潭市警方日前破获一起公安部督办案件。该市所辖贵溪市某房地产开发商勾结一银行职员“自造”存单非法吸储,涉案金额高达4300余万元。

银行柜员与人里应外合伪造票证欲套取500万

在国内银行存定期,一般都存在银行卡、定期存折、存单上面。如果要论安全性,银行卡肯定安全系数最低,存折次之,而存单是最安全的定存方式。总体来看,银行卡功能多,相对风险也大,而存单业务和存折业务一样,都无法转账汇款,更不能在自助设备上办理业务,只有在柜台办理业务,其安全性较高,深受中老年人储户的欢迎。

贵溪市某房地产开发商翁某2010年拍得136亩商住开发用地,但因开发资金短缺,便萌生以高额贴息揽储的念头。经朋友介绍,翁某认识了鹰潭市某银行职员秦某,三人合谋,由银行职员秦某为翁某提供空白定期存单,并由翁某制作虚假定期存单,待储户办理定期存款业务时,由秦某出具事先伪造的定期存单给储户,同时将储户定期存款用转账汇款的方式拆借给翁某。翁某允诺,只要获得资金,将给予秦某380万元好处费。

发布时间:2015-08-30 08:00:35

凭一张伪造的存款凭单,就可以从银行套取现金500万元,这个看似“不可能完成的任务”,在银行内鬼、金融掮客等人的精心策划下,内外勾结,里应外合,差点就成功了,所幸被银行及时发现。8月29日,现代快报记者从泰兴警方获悉,这起特大伪造、变造金融票证案已成功告破,涉案的4名主要犯罪嫌疑人全部归案。

通讯员 陆裕顺 戴荣康 现代快报记者 尹有文

500万转账暴露“李鬼”存单

8月6日上午,泰兴某银行营业部来了一名李姓男子,手持一张500万元三年定期存单,要求转账至一个姓韩的人名下。

银行工作人员感觉不解,因为李某的存单是前一天下午刚刚办理的,前后还不到24小时。银行工作人员反复确认发现,存单真实有效,便为李某办理了转账业务。与此同时,银行在内部展开紧急核查,果然发现了问题。在工作人员张某办公桌抽屉里,银行方面发现了一张“李鬼”存单,经查,前一天为李某办理存款业务的正是张某。银行随即将李某控制住,并报警。

李某是浙江杭州人,他向警方介绍,是他的老板韩某委托他到泰兴来办事的。韩某授意,李某持李某本人的身份证到某银行,办理一张银行卡。之后,韩某转入500万元到这张卡上,李某再以自己的名义办理一张500万元的定期存单。第二天,李某再到银行,将这500万元转到老板韩某的账上。李某介绍,活儿很轻松,不但可以报销往返费用,事成之后还能有3000元的“跑腿费”。

这件事与银行内部发现的“李鬼”存单一事,是否存在某种程度的关联?民警随即围绕为李某办理存款业务的张某以及相关人员,根据监控视频、账户信息进行了细致的调查,逐步揭开了其中的隐情,一个姓邵的人也浮出了水面。

填补窟窿,设局套取银行资金

邵某是杭州人,2011年,他通过融资向他人借款1000多万元,至今未能归还。为了填补这个窟窿,他想到了套取银行资金。邵某通过中间人找到了一个“金融掮客”——泰兴人黄某,请他帮忙办理“非阳光存款”,也就是俗称的贴息存款。黄某找来了两个人,一个是被银行辞退的戴某,还有一个就是在某银行工作的张某。邵某还联系到了韩某,由他负责提供500万元资金。7月28日,邵某来到泰兴,与黄某、戴某、张某三人商定好了全盘计划。几个人约定,事成之后,黄某、戴某、张某三人均可获得5万至15万不等的“好处费”。

8月3日,计划正式开始实施。邵某赶到泰兴某银行,在张某手上办理了一项业务:200元存三年定期。张某交给邵某一张“空白存单”,上面只有打印的银行印鉴。邵某将“空白存单”交给黄某和戴某,一切准备就绪。

里应外合,200元存单变500万

8月5日下午1点多,按照韩某的要求,李某用自己的身份证办好银行卡后,将银行卡信息通过微信发给韩某。1点44分,韩某将500万资金转到李某银行卡中,并将李某的账户信息告知邵某,邵某将信息转给黄某。2点20分左右,黄某将信息打印在邵某给他的“空白存单”上,夹在杂志中,交给了张某。下午3点多,李某前往张某的柜台办理存款业务,张某按照正常流程,给李某办理了500万定期存单。通过这一套流程,邵某此前办理的“200元三年期存单”就变成了“500万三年期存单”。

据业内人士介绍,邵某是可以凭这张“李鬼”存单支取500万元的,即使闹上法庭,所有证据对银行也非常不利,届时,银行可谓百口莫辩。一切似乎都很顺利,然而天网恢恢。李某不到24小时之内转账的行为让一切都大白于天下。警方介绍,张某是个有“前科”的人,曾多次办理过大额资金当日存隔日取的业务,引起了银行方面的注意,调整了他的工作单位。李某当天找到张某办理存款业务时,支行负责人一直站在张某身后看着他操作,张某一直没机会将“李鬼”存单交给李某,500万元也没有能划入邵某的账号。8月中旬,泰兴警方将涉案的张某、戴某、黄某和邵某4名主要犯罪嫌疑人抓获。目前,案件仍在进一步调查中。

从使用功能上来看,银行卡的功能最多,各式存款、理财、保险、转账、贷款、结算、支付等功能都可以。但是,功能越多,风险就越大,毕竟接触的业务环节一多,自然在操作环节风险就会多起来。银行卡定存会面临着网银遭遇木马病毒入侵导致资金损失的风险、丢失或者被盗后银行卡被复制盗刷的风险。

今年初,在年回报超30%的高息诱惑下,不到两个月时间融资中间人便为翁某找到4300万元资金。银行职员秦某按事先约定,将伪造的银行定期存单提供给储户,而款项则通过汇款方式全部拆借给翁某。

我们将银行卡不安全归纳于三个方面,其一,很容易被人套取银行信息;其二,银行卡上的钱很容易被人盗取;其三,银行卡存在一些漏洞,被他人盗用。所以,使用银行卡很容易被人套取银行卡账号,和银行卡密码,这些都说明银行卡与存折和存单相比最不安全。

今年2月,鹰潭市月湖公安分局接到银行报案称,该行在办理客户存款业务中发现伪造的3500万元定期存单。接到报警后,警方控制办理存单业务职员秦某及储户数名。4月,此案被公安部列为督办案件。经过3个月侦查取证,该案主要犯罪嫌疑人均已归案,7人被采取强制措施,被拆借储户定期存款共计4300万元全部追回。目前,该案已移送检察部门起诉。

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